오래 유지해 온 보험이 있는데 설계사가 “요즘 나온 상품이 보장이 훨씬 넓습니다”라며 갈아타기를 권하는 경우가 많습니다. 새 상품 설명을 들으면 지금 보험이 낡아 보이고, 서둘러 바꾸지 않으면 손해일 것 같은 마음이 듭니다.
하지만 60대의 보험 갈아타기는 득보다 실이 큰 경우가 적지 않습니다. 이미 낸 돈, 비어 버리는 보장 기간, 오른 나이가 한꺼번에 계산서에 올라오기 때문입니다. 서명하기 전에 설계사에게 반드시 물어야 할 세 가지를 짚어 드리겠습니다.
3위. “지금 해지하면 얼마를 돌려받습니까?”
보험을 중간에 해지하면 그동안 낸 보험료를 다 돌려받지 못합니다. 특히 가입 초기에 사업비가 많이 빠지는 구조라서 해지환급금이 낸 돈보다 적은 경우가 흔합니다. 새 보험의 장점만 듣고 이 손실 금액은 확인하지 않는 분이 많습니다.
먼저 보험사 고객센터나 앱에서 현재 해지환급금을 직접 조회하십시오. 그리고 지금까지 낸 총액과 나란히 적어 보시기 바랍니다. 그 차이가 새 보험으로 얻는 이득보다 크다면 갈아탈 이유가 없습니다.
2위. “새 보험은 언제부터 보장됩니까?”
새 보험은 가입하는 날부터 모든 보장이 시작되지 않습니다. 암보험처럼 가입 후 일정 기간 보장하지 않는 면책 기간이 있고, 그 뒤에도 일정 기간 보험금을 깎아 주는 감액 기간이 붙는 상품이 많습니다. 기존 보험을 먼저 깨면 그사이 진단을 받아도 어느 쪽에서도 제대로 받지 못할 수 있습니다.
보장 개시일과 면책·감액 기간을 서면으로 받아 두십시오. 꼭 바꿔야 한다면 새 보험의 보장이 온전히 시작된 것을 확인한 뒤에 기존 보험을 정리하는 순서가 안전합니다.
1위. “같은 보장인데 보험료는 얼마나 오릅니까?”
보험료는 가입하는 시점의 나이와 건강 상태로 정해집니다. 50대에 든 보험을 60대에 새로 들면 같은 보장이라도 보험료가 오르는 것이 보통입니다. 그사이 생긴 지병 때문에 일부 보장이 빠지거나 가입 조건이 까다로워질 수도 있습니다.
기존 보험과 새 보험의 보장 항목과 월 보험료, 납입 기간을 한 장에 놓고 비교해 달라고 요청하십시오. 설계사는 갈아타기를 권할 때 두 계약의 중요한 차이를 비교해 알려야 할 의무가 있습니다. 이 설명을 미루거나 대충 넘긴다면 그 자체가 경고 신호입니다.
이미 갈아탔는데 이런 설명을 제대로 듣지 못했다면 포기하지 마십시오. 보험업법은 부당하게 갈아타기를 당한 경우 기존 계약이 사라진 날부터 6개월 안에 기존 계약의 부활을 청구하고 새 계약은 취소할 수 있도록 정하고 있습니다. 해당 보험사나 금융감독원 민원 창구에 문의해 보시기 바랍니다.
갈아타기 권유를 받으면 해지 손실, 보장 공백, 오른 보험료부터 숫자로 확인하십시오. 확인 전에는 절대 서명하지 마십시오.
