은퇴 후 생활비를 줄이려다 보면 매달 나가는 보험료가 부담스러워집니다. 특히 몇십 년 동안 유지해온 보험을 해약하면 당장 목돈이 들어올 것 같아 마음이 급해지기도 합니다. 하지만 해약 버튼을 누르기 전에 반드시 살펴봐야 하는 것들이 있습니다.
해약 후 다시 가입하려 할 때 훨씬 불리한 조건을 마주하거나 아예 가입 자체가 어려워질 수 있기 때문입니다. 지금부터 보험을 정리하기 전 꼭 점검해야 하는 세 가지를 알려드립니다.
3위. 납입 기간이 얼마 남지 않은 보험
보험료를 20년 가까이 냈는데 만기까지 1~2년 남았다면 지금 해약하는 것은 신중히 판단해야 합니다. 납입 기간이 끝나면 더 이상 보험료를 내지 않아도 보장은 계속 유지되는 경우가 많습니다.
만기 직전에 해약하면 그동안 낸 돈에 비해 돌려받는 금액이 적을 수 있고 보장도 사라집니다. 보험 증권이나 설계서에서 납입 기간과 만기일을 확인한 뒤 남은 기간이 짧다면 조금만 더 유지하는 편이 나을 수 있습니다.
2위. 가입한 지 얼마 되지 않아 해약환급금이 거의 없는 보험
보험에 가입한 지 5년이 채 되지 않았다면 해약환급금은 낸 돈보다 훨씬 적습니다. 초기에는 보험 판매 수수료와 운영비가 먼저 빠져나가기 때문에 납입한 보험료 전부가 적립되지 않습니다.
특히 처음 2~3년 안에 해약하면 돌려받는 돈이 절반도 안 되는 경우가 많습니다. 급하게 목돈이 필요하다면 해약 대신 보험 계약대출을 알아보거나 납입을 잠시 중단하는 방법도 고려할 수 있습니다.
1위. 나이가 들어 재가입이 어렵거나 보험료가 크게 오르는 경우
60대 이후에는 새로운 보험에 가입하려 해도 나이와 건강 상태 때문에 가입 자체가 거절되거나 보험료가 몇 배 이상 오를 수 있습니다. 특히 암보험이나 실손보험처럼 건강 상태를 꼼꼼히 따지는 상품은 고혈압이나 당뇨 같은 지병이 있으면 가입이 제한됩니다.
지금 해약한 보험을 나중에 다시 가입하려 하면 훨씬 불리한 조건을 받아들여야 하거나 아예 문이 닫혀 있을 수 있습니다. 해약 전에 자신의 건강 상태와 나이를 고려해 다시 가입할 가능성이 있는지 먼저 따져보는 것이 좋습니다.
보험을 정리하는 것 자체가 나쁜 선택은 아닙니다. 다만 해약 버튼을 누르기 전에 납입 기간과 환급금, 재가입 가능성을 차례로 확인하십시오. 보험사 고객센터에 전화해 해약환급금과 만기일을 물어보는 것만으로도 손해를 줄일 수 있습니다.
