더 좋은 보험이 나왔으니 지금 바꾸라고? 그 말에 선뜻 서명했다가 수십 년 지켜 온 보장이 하루아침에 빈칸이 되기도 한다.
권하는 쪽은 새 상품이 무엇을 더 보장하는지 말한다. 하지만 바꾸면서 무엇을 잃는지는 좀처럼 말하지 않는다. 서명하기 전에 스스로 따져 볼 네 가지를 짚어 본다.
첫째, 면책 기간을 묻지 않고 서명하기
새 보험은 가입한 날부터 시계가 처음으로 돌아간다. 암 보장이라면 흔히 가입 후 90일 동안은 진단을 받아도 보험금이 나오지 않는다. 그 뒤 일정 기간은 보험금을 절반만 주는 상품도 적지 않다.
옛 보험에서 이미 지나온 기간을 처음부터 다시 견뎌야 하는 셈이다. 새로 가입할 때는 그동안 앓은 병도 다시 알려야 한다. 그 때문에 어떤 보장은 빠지고, 가입 자체가 거절되기도 한다.
둘째, 지금 보험료만 놓고 비교하기
보험료는 가입하는 시점의 나이로 정해진다. 같은 보장이라도 예순에 새로 들면 마흔에 들었을 때보다 다달이 내는 돈이 훨씬 많아진다.
설계사가 내미는 표에서는 늘어난 보장이 먼저 눈에 띈다. 그 보장을 얻으려고 남은 세월 동안 얼마를 더 내야 하는지는 직접 곱해 봐야 보인다.
셋째, 환급금을 확인하지 않고 옛 계약부터 깨기
보험은 중간에 해지하면 그동안 낸 돈을 다 돌려받지 못하는 경우가 많다. 가입한 지 오래되지 않았거나 납입이 덜 끝난 계약일수록 손실이 크다.
옛 보험을 깨서 새 보험료를 내라는 권유라면 한 번 더 멈출 일이다. 해지는 새 계약의 심사가 끝나고 보장이 시작된 것을 확인한 뒤에 생각해도 늦지 않다.
넷째, 비교안내서 없이 말로만 듣고 정하기
설계사는 기존 계약과 새 계약의 보험료, 보장 내용, 보장이 제한되는 기간 같은 중요한 사항을 비교해 알려야 한다. 말로 들은 설명은 금세 흐려지니 반드시 종이로 받아 두는 것이 좋다.
“옛 보험과 새 보험을 나란히 놓은 비교안내서를 주세요.” 이 한마디면 충분하다. 이 요청에 얼버무리거나 귀찮은 기색을 보인다면 그 반응이 곧 답이다.
보험을 바꾸는 일은 새로 얻을 것보다 잃을 것을 먼저 세어 보는 일이다. 좋은 보험은 새로 나온 보험보다 지금 내 몸에 빈틈없이 붙어 있는 보험일 때가 많다.
서명 전에는 비교안내서를 받아 면책 기간, 오른 보험료, 해지환급금 이 세 줄부터 확인한다.
